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相关银行逐利深陷山东无缝钢管厂,无法全身而退
发布者:钢管厂|无缝钢管厂|精密管钢厂 点击数:1243 日期:8-16

相关银行逐利深陷山东无缝钢管厂,无法全身而退

近年来,一些银行为了抢占市场,谋求快速效益,争相投放钢贸类客户贷款,忽视信贷结构的平衡性,造成钢贸类企业涉及银行较多、贷款余额和占比过大,导致风险过度集中。
 
  对策建议第一,有保有压,保障规范经营的钢贸企业资金需求。钢贸业作为贸易行业之一,毋庸置疑,其存在具有它的市场需求。银行如果采取“一刀切”,对所有的钢贸企业都收紧银根,难免会造成误伤,形成大面积、大规模的连锁风险。因此,建议银行随着钢贸行业结构的重新“洗牌”,有保有压、区别对待、因地制宜地进行信贷结构的调整,既要继续支持信誉良好、资质优良、经营正常的钢贸市场与企业,又要分步退出缺乏竞争优势、虚构贸易背景、关联程度密切、存在不良记录以及盲目扩张的客户,形成进退有序的良性运作机制,切实保障钢贸业的可持续、健康发展。
 
  第二,钢贸企业要积极探索创新经营模式。钢贸企业应以此次行业低迷为契机,认真思索企业自身转型问题。抛弃原有利用买卖双方信息不对称来囤货赚差价的投机经营模式,由厂商博弈向厂商合作转变,整合产业供应链,尽快建设发展成为现代物流企业。积极实施由传统贸易商向配送服务商转变,努力实现为客户提供增值服务来创造自身的价值。
 
  第三,丰富并严密钢贸类担保机构抵质押等反担保措施。担保业是高风险行业,行业监管部门应进一步健全完善担保机构的公司治理、内部控制、风险管理、信息披露、跨省设立分支机构、再担保等一系列经营规则,重点关注担保机构自有资金使用管理、准备金提取等高风险点,最终形成一套业内认可的风险管理制度。同时,建议钢贸类担保机构积极加入省级再担保公司,最大程度地发挥再担保机构信用增级、分散风险、整合资源的作用;建议在钢贸担保业内建立一套共享动态监测系统,使每家商业银行在系统中实时更新已有的担保机构和担保相关信息,实现动态风险监测,降低监测成本,有效防范行业性、系统性风险。此外,银行要进一步丰富与担保机构在反担保方面的合作内容与方式,除提供确有实力、具有真实贸易背景的企业联合进行反担保外,还应严格落实股东个人完全可变现房产的抵押、真实性仓单质押,并与企业协商追加商铺经营权质押、应收账款质押等担保措施,注重与强化日常管理,切实避免抵质押物落空的情况发生。
 
  第四,协调处置好已产生风险的钢贸类企业信贷。地方政府应针对当前情况,加强钢贸企业宏观调控引导,牵头组织银行业、钢贸商会、经贸、工商、税务等部门,共同制定有关规范钢贸企业发展的行业准则,结合实际对钢贸业推行减免税费等优惠措施,有条件的还可设立专项信托基金,为具有发展前景、暂时出现困难的企业解决资金短缺问题;并牵头成立不良资产保全处置机构,努力营造良好的金融生态环境。基层人民银行应充分发挥金融稳定协调机制作用,对已经产生风险的钢贸企业、个人信贷,协调地方政府、银行、担保机构、司法部门等,寻求妥善的解决方案,除视不同情况采取贷款展期、降低原有利率以促进欠贷者分期还款外,还可运用银行授权给资产管理公司,对小企业的债权,组成资产包间接出售给个人,或者由银行直接将某公司的债权转让给私人公司,私人公司直接派人追讨等办法,维护金融权益,稳定相关银行的信心。各银行机构要统一节奏,平稳、有序地处置不良资产,加强对信贷风险案件的监测、处置与报告管理,着力防范个别客户风险上升演变为行业性、系统性风险。对那些故意拖欠银行贷款、甚至恶意逃废债务的企业和个人,银行要及时向法院起诉,司法部门要依法追究相关人员法律责任,严厉制止部分钢贸企业酝酿形成“抱团欠款”潮,努力保全银行债权。
 
  第五,认真反思钢贸信贷风险集中爆发的原因,促进银行业科学发展。相关银行要进一步落实钢贸信贷业务市场准入、客户评级授信、贷款发放和贷后管理,规范业务操作程序,强化工作责任制,结合今年开展的“银行岗位(廉政)风险防控活动”,严厉查处内部人员配合实施的违规操作信贷行为;切实在贷前认真做到甄别与剔除关联企业客户、重视企业贸易背景真实性,并通过毛利率等衡量企业主营业务状况的财务指标,严格测算评估企业贷款资金需求和还款能力,从源头上防范银行过度授信问题出现;在贷后积极探索企业信贷资金使用和流向的动态管理办法,防止企业以钢贸为名,挪用信贷资金进行其他领域非理性的投资;适时关注经济运行形势,把握前瞻性,整体评估贷款企业长期发展趋势,尽可能将风险控制于可控范围;要大力结合当地实际,实施“转方向、调结构、强服务”工作,明确本机构市场定位和长远发展方向,积极调整形成合理的信贷投向结构,确保信贷资金重点服务实体经济、小微企业及“三农”与民生事业,实现社会效益、经济效益和可持续科学发展等多重目标,杜绝再次发生急功近利和大举冒进的类似信贷风险。

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