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宏观经济增速放缓、金融脱媒势不可挡，这些都为银行业经营带来巨大挑战。展望2013年，这一趋势仍将延续。业内人士指出，银行业已经从“半垄断 高成长”逐渐走向了“市场化 低成长”，在成长性下降的过程中，其周期性越来越显著。

为此，银行面临功能转型和业务转型。“第一，从大企业的银行转变为小企业的银行。在直接融资、利率市场化、资本监管倒逼之下，银行将主动下沉客户结构。第二，从信贷发放的银行转变为资源配置的银行。表现为业务从表内向表外转移;收入从息差收入向中间收入转移。第三，从准入垄断的银行到资源垄断的银行。银行的准入垄断和牌照资源优势正在弱化，负债和渠道是新时代银行仅存的垄断资源。”一位研究人士称。

在转型过程中，不少银行已找准其定位并显露出一定的业务优势。例如，民生银行显示出在小微业务上的核心竞争力，其率先成功实行了事业部改革，并在制度建设上具备了领先同业的优势;又如，兴业银行显示出在银行同业业务上的核心竞争力，其能够吸收到低成本的中小银行存放同业款项，同时轻贷款的资产结构有助于降低资产质量风险。